Bună ziua, dragi cititori! Dacă nu ați auzit nimic despre FIV? Sau ați auzit despre un cont individual de investiții, dar nu știu dacă este profitabil sau nu, asigurați-vă că rămâneți pe pagină. Am ceva să vă spun, pentru că eu însumi am devenit recent investitor.

Povestea mea a început cu cartea „Tată sărac, tată bogat”. Apropo, recomand bestsellerul pentru lectură tuturor celor care nu și-au pierdut speranța de a deveni cumva un om bogat, în ciuda sorții, karmei, lipsei de talent și a altor lucruri care într-un fel sau altul (se presupune!) te împiedică să treci dintr-un punct mort.

Acum 4 ani, fără să-mi dau seama, am ieșit din „cursa șobolanului”, am învățat să lucrez și să câștig bani fără să plec de acasă. Și după ceva timp, urmând recomandările lui Robert Kiyosaki, am început să caut un curs de formare sau o școală de investiții.

Antrenamentul gratuit de 5 zile al lui Fedor Sydorov m-a ajutat să decid cu privire la alegerea școlii.

La această școală am învățat despre IVS, iar acum sunt gata să împărtășesc cunoștințele mele cu o gamă largă de cititori.

VIS - ce este

Un cont individual de investiții (IIA) este un cont special care permite o deducere fiscală. De la 1 ianuarie 2015, cetățenii Rusiei pot deschide IBS și pot efectua tranzacții financiare cu ei.

Compensarea cheltuielilor fiscale pentru populație este o practică la nivel mondial cu scopul de a atrage interesul pentru investiții și de a crește nivelul de educație financiară.

Și în cuvinte simple, putem spune așa: VIS este un cont de brokeraj pe care fiecare dintre voi îl puteți deschide pe platforma de brokeraj, pentru a primi venituri din titluri. Recomand brokerul Finam. Puteți deschide un cont IVS aici.

Caracteristicile IVS

În ceea ce privește structura sa, IBS este similar unui cont de brokeraj clasic, dar are o serie de caracteristici.

  • Deschiderea este disponibilă numai pentru cetățenii Federației Ruse.
  • Există posibilitatea deducerii impozitului.
  • Reaprovizionarea contului de brokeraj este posibilă numai în ruble.
  • Un singur cetățean poate avea un singur IVS.
  • Pentru o deducere fiscală, contul trebuie să fie deschis cel puțin trei ani.
  • Suma maximă de reaprovizionare este de 1 milion de ruble pe an.

Principala și cea mai importantă diferență a IVA este scutirea la plata impozitului pe venitul personal (PIT). Această operațiune este disponibilă doar celor care au fost contribuabili pe perioada corespunzătoare perioadei de investiție.

Suma maximă de reaprovizionare este de 1 milion de ruble pe an (de la 18.06.2017, anterior suma era de 400.000 de ruble pe an).

Puteți retrage fonduri după trei ani - numai în acest caz este posibilă o deducere fiscală, altfel va fi emisă o cerere de plată a tuturor obligațiilor fiscale.

Un subiect poate avea un singur IBS, dar în anumite circumstanțe poate fi redeschis (de exemplu, atunci când alegeți un alt broker).

Cui îi este contul individual de investiții?

Doar o persoană fizică poate deveni proprietarul IBS.

Acestea pot fi:

  • investitori profesionisti;
  • cetățeni muncitori;
  • funcționari publici (cu capacități limitate).

Investitorii profesioniști primesc venituri din operațiuni pe piața de valori. Pentru ei, VIS este o mare oportunitate de a reduce costurile și de a-și diversifica portofoliul. Profitul investitorului este baza impozabilă, IRS îl scutește de plata impozitului pe venitul personal.

Pentru cei care nu sunt familiarizați cu piața de valori, IBS poate fi o alternativă bună la un depozit bancar.

Deducerea fiscală în acest caz poate fi considerată drept venit indirect în cuantum de 13% din suma primită. Se vor face taxepe cheltuiala deducerilor angajatorului (agentului fiscal) impozitul pe venitul personal.

Rata anuală de 4,33% (o cifră condiționată de 13% pe trei ani) pare neatractiv la prima vedere. Dar merită să luați în considerare posibilități suplimentare. De exemplu, achiziționarea de obligațiuni de împrumut federal (OFZ) cu ​​un randament al cuponului de 7,27% (în prezent).

Încărcarea a mai mult de 10% pe an este deja o propunere destul de interesantă în lumina reducerii ratelor de depozit la 5-7%. Calculul exact ar trebui să includă comisioanele și alte costuri. Această opțiune este o strategie conservatoare excelentă. Are un randament bun și un risc minim, comparabil cu incapacitatea instituțiilor statului. Este demn de remarcat faptul că depozitul bancar este protejat de stat numai până la suma asigurată de 1,4 milioane de ruble.

Un venit mai mare poate fi obtinut de proprietarul IVS prin investirea fondurilor in diverse instrumente.

Pentru unele categorii de funcționari publici, există restricții privind VIS — legea le poate interzice să cumpere active străine. Aceștia includ: angajați ai autorităților executive, legislative, judiciare, precum și ai armatei.

Instrumente disponibile

Lista instrumentelor IBS include:

  • obligațiuni ale emitenților federali și privați;
  • acțiuni ale emitenților ruși și străini;
  • obligații internaționale de datorie;
  • moneda straina;
  • acțiuni ale fondurilor de investiții (PIF);
  • instrumentele pieței futures.

De la 1 ianuarie 2016, lista a fost extinsă și corespunde capacităților contului de brokeraj.

Riscuri investiționale

Proprietarii de IVS pot primi venituri sporite prin investirea fondurilor în instrumente bursiere. În același timp, este necesar să ne amintim de riscurile în creștere.

Merită luat în considerare:

  • instrumentele implică diferite grade de risc;
  • înaltprofitabilitatea este întotdeauna însoțită de risc crescut;
  • profitabilitatea planificată de peste 30% cu o probabilitate mare (mai mult de 50%) poate duce la pierderea unei părți din fondurile investite.

Organizațiile care au deschis IBS își oferă de obicei soluțiile gata făcute - produse structurate. Trebuie să se înțeleagă că fondurile proprietarului vor fi investite în acțiuni ale companiei și alte active.

Investitorii începători caută oportunități de îmbogățire maximă. Merită să luați în considerare faptul că promisiunile de profitabilitate anuală de 30-40% ar trebui cel puțin să alarmeze. Astfel de investiții conduc cel mai adesea nu numai la absența unui profit final, ci și la pierderea unei părți semnificative a fondurilor investite.

Rentabilitatea: profitabil sau nu

Portofoliul unui investitor profesionist, de regulă, constă dintr-o parte pasivă și una activă. Partea pasivă include investițiile în instrumente cu venit garantat și active riscante (de exemplu, obligațiuni). Componenta activă conține investiții cu risc ridicat (acțiuni ale companiei, instrumente derivate).

Randamentele estimate ar trebui să țină cont de așteptările pieței în cazul cel mai rău caz. Valorile de 10-12% prezintă un risc pe care investitorul și-l asumă personal.

Un exemplu din practica personală (vezi graficul). Pe 18 martie 2019, am cumpărat acțiuni ale băncii de economii pentru 205,90 ruble. Astăzi, 30 martie 2019, pot vinde acțiuni pentru 214,42 ruble. Diferența de preț este venitul meu. Puteți vinde acțiuni sau puteți aștepta ca dividendele să fie plătite. Aici fiecare decide singur.

este

După ce v-ați format investiția. un portofoliu de doar obligațiuni, puteți reduce riscurile la minimum. Dar dacă monitorizați piața, răspundeți la timp la modificările cotațiilor, monitorizați profitabilitatea emitenților, există șansa de a ajunge rapid la un venit de 2-3-5 la sută pe lună. Nimeni nu vă va oferi o astfel de profitabilitatedepozit bancar Sunteți de acord?

Să presupunem că ai câștigat 1 milion de ruble în 3 ani. 13% din 1 milion este 130 mii. Vrei ca acei 130 mii să rămână în portofel? Dacă da, deschideți un IBS cu un broker astăzi. Și puteți încărca contul imediat înainte de a închide contul. Și acesta este un alt beneficiu.

Dar ar trebui să vă amintiți:

  • randamentul calculat, care este de 2 ori mai mare decât cel conservator („deducere plus OFZ”), este considerat ridicat și riscant;
  • o bună dinamică pozitivă a pieței nu garantează continuarea tendinței;
  • prognozarea comportamentului pieței este o sarcină dificilă;
  • investitorii obțin o rentabilitate ridicată prin utilizarea metodelor analitice de înaltă tehnologie și a sistemelor de tranzacționare robotizate.

Pentru a nu avea probleme, luați formare de la un investitor cu experiență.

Tipuri de deducere fiscală

Condiția principală pentru obținerea unei deduceri fiscale este existența unui IAS de cel puțin 3 ani.

profitabil

Proprietarul IVS poate folosi una dintre două opțiuni:

  1. deducere pentru depozit;
  2. deducere din venit.

Deducere pentru depozit

Deducerea pentru depozit se efectuează prin creditarea fondurilor la sfârșitul perioadei fiscale.

Caracteristici:

  • limitarea bazei de deducere la 400.000 de ruble. intr-un an;
  • limitarea sumei deducerii 52 mii de ruble. (13% din 400.000 de ruble);
  • suma este de 13% din venitul anual.

Conditii pentru obtinerea unei deduceri:

  • disponibilitatea veniturilor impozabile relevante cu plata impozitului pe venitul personal pentru perioada relevantă;
  • IVS trebuie să fie deschis minim 3 ani, în caz contrar (în caz de închidere prematură), deducerea este supusă returnării.

Pentru a primi o deducere, este necesar (după 3 anilucrează la locul de brokeraj) să depună următoarele documente la serviciul fiscal până la 30 aprilie:

  • certificate 2-PIT și 3-PIT;
  • acordul privind deschiderea IVS;
  • documente privind transferul de fonduri;
  • cerere de deducere a lucrărilor.

Deducere din venit

După încheierea termenului de investiție, se poate genera profitul echivalent cu diferența dintre soldul real al contului și suma totală a fondurilor primite. În general, tot acest profit este impozabil. O organizație care desfășoară operațiuni cu IBS, care este și agent fiscal și este obligat să asigure plata impozitului. Deducerea veniturilor scutite de obligațiile fiscale.

Condiții de deducere:

  • disponibilitatea venitului confirmat;
  • IVS trebuie sa existe de minim 3 ani, in cazul inchiderii premature a contului se datoreaza impozit.

Pentru a primi o deducere este necesar să se acorde agentului fiscal (broker sau manager) o adeverință de la serviciul fiscal că nu s-a făcut nicio deducere de primul tip în anii anteriori.

Unde să deschideți IVS

Un IBS poate fi deschis de un broker sau de un UFC cu o licență corespunzătoare. Pentru asta ai nevoie de:

  • alegeți și aplicați la un broker sau UFC;
  • prezentați documentele necesare (pașaport, număr de securitate socială, număr personal de identificare);
  • completați documente standard, semnați o cerere, contract.

O bancă care a furnizat un astfel de serviciu poate acționa ca un UFC. Diferența dintre un broker și un UFC constă în modul în care sunt gestionate fondurile.

Atunci când alegeți un broker:

  • fondurile sunt gestionate de client;
  • brokerul execută ordinul clientului;
  • brokerul tine evidenta si controleaza operatiunile clientului.

În cazul UFC:

  • dispune de fondurile UFC;
  • relaţia dintre părţi este reglementată de contractul privindmanagement;
  • UFC informează clientul despre rezultatele activităților sale.

Ce opțiune să alegeți depinde de calificările și planurile de investiții ale clientului. Asta nu înseamnă că cei care nu au experiență ar trebui neapărat să aplice la UFC. Brokerii oferă astăzi consultații detaliate, serviciile lor pentru clienți vor oferi suport de înaltă calitate și în timp util. UFC, la rândul său, oferă soluții gata făcute. Atunci când alegeți, ar trebui să luați în considerare și tarifele de servicii și comisioanele.

Suma depozitului

Suma maximă a contribuției de fonduri (1 milion de ruble pe an) este determinată de legislație. În trei ani, până la 3 milioane de ruble pot fi găsite pe IVS. Fondurile transferate peste limita pot fi returnate clientului.

Suma minimă nu este reglementată și poate varia de la companie la companie. De obicei, este de 10 mii de ruble. Când aveți de-a face cu sume mici, este important să luați în considerare că deducerea va fi nesemnificativă, iar valoarea cheltuielilor poate să nu permită construirea unei perspective investiționale.

Principalele costuri includ:

  • plata pentru managementul IVS;
  • servicii de depozitare;
  • comisioane de schimb.

O greșeală comună este ideea că este imposibil să returnezi fonduri înainte de termenul de 3 ani. Clientul poate returna banii, dar in acelasi timp va pierde beneficiile fiscale si va plati costurile.

Unde să investești

Întrebarea unde să investești poate apărea doar de la clientul companiei de brokeraj, în cazul UFC, se decide de către manager. Trebuie amintit că legea privind asigurarea autovehiculelor nu a fost încă adoptată definitiv (proiectul de lege a trecut în prima lectură la 21 iunie 2017, suma estimată a asigurării este de 1,4 milioane de ruble).

Există riscul de faliment al brokerului însuși sau al UFC. Dacă un investitor a cumpărat titluri de valoare, el își va păstra întotdeauna activele. Dar este important să luăm în considerare riscurilefalimentele emitenţilor de valori mobiliare. La cumpărarea OFZ, riscul este minim, la investiția în acțiuni ale companiei, totul depinde de bunăstarea emitentului.

Trebuie luat în considerare:

  • instrumentele derivate (future, opțiuni) sunt supuse unui risc crescut și nu sunt titluri de valoare;
  • titlurile de valoare ale emitenților străini pot fi achiziționate numai de la bursa rusă;
  • obligațiunile includ, pe lângă veniturile din cupon, diferența dintre cumpărare și vânzare, valoarea la momentul achiziției și răscumpărarea poate fi diferită;
  • nu este posibil să se efectueze tranzacții cu dealerii de valută în cadrul IBS, tranzacțiile cu valută pot fi efectuate numai la bursă;
  • UFC poate transfera o parte din bani (până la 15%) de la IVS la un depozit bancar, acest lucru este imposibil atunci când alegeți un broker.

Comentarii utile

  1. Fiecare cetățean poate profita de posibilitatea deducerii impozitului pentru TVA o singură dată în viață (în limita sumei maxime).
  2. Data deschiderii IBS la broker este considerată data semnării contractului, iar la UFC este data depunerii fondurilor.
  3. Puteți completa contul în părți. Cantitatea de reîncărcări este stabilită de client (în limite).
  4. Păstrarea conturilor de investiții goale (la un broker) nu este interzisă de lege. Este posibil să încheiați un acord pentru deschiderea unui IVS și, după expirarea perioadei de trei ani, să faceți un depozit.
  5. În prezent, 60 de acțiuni ale companiilor americane sunt disponibile la Bursa de Valori din Sankt Petersburg. Printre acestea se numără Tesla Motors, Google, Facebook, Apple, eBay și altele.
  6. Una dintre sursele de investiții pot fi euroobligațiunile (randament mediu anual de 8% în valută), acestea se numără printre instrumentele permise.
  7. Activele proprietarului VIS pot fi moștenite.
  8. Dacă tarifele brokerului nu sunt satisfăcătoare, este posibilă schimbarea brokerului prin transferul activelor din cont.
  9. Primul carea deschis IBS, erau angajați ai companiilor de brokeraj.

Aveti vreo intrebare? Cere! Voi încerca să ajut. La noi întâlniri educaționale!

Mai ai îndoieli? Vedeți de câte ori au crescut acțiunile Lukoil sau Norilsk Nickel. Pe IVS vei avea acces la stocuri americane. Gândi! Ai șansa să-ți schimbi viața în bine! Noroc!

DESCHIDE IBS DIRECTACUM >>>